Vous avez contractĂ© un prĂȘt immobilier ces 10 derniĂšres annĂ©es ou ĂȘtes sur le point dâacheter le bien de vos rĂȘves. Sachez que vous pouvez faire des milliers dâeuros dâĂ©conomie avec Trustiway et surtout gagner du temps.âAvoir un bon courtier c'est gagner du temps lĂ oĂč on en a vraiment besoin.â Afin dâĂȘtre prĂ©cis sur l'Ă©conomie rĂ©alisable ou le montant dâassurance, merci de vous munir de votre offre de prĂȘt et/ou votre tableau dâamortissement.
dossiers réalisés en 2022
de nos clients on réalisés une économies
c'est l'Ă©conomies en moyenne sur chaque dossier
en moyenne d'économie constatée
Pourquoi souscrire une assurance de prĂȘt ?
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Souscrire une assurance de prĂȘt est essentiel pour plusieurs raisons :
- Protection financiĂšre : En cas d'incapacitĂ© de rembourser votre prĂȘt en raison d'un accident, d'une maladie, d'un dĂ©cĂšs ou d'une perte d'emploi, l'assurance de prĂȘt prendra en charge tout ou partie des remboursements.
- Exigence des prĂȘteurs : La plupart des institutions financiĂšres exigent une assurance de prĂȘt comme condition pour obtenir un prĂȘt immobilier. Cela leur donne l'assurance qu'elles seront remboursĂ©es mĂȘme en cas de problĂšme.
- SĂ©curitĂ© personnelle et familiale : L'assurance de prĂȘt protĂšge non seulement l'emprunteur, mais aussi sa famille. En cas d'imprĂ©vu, vos proches ne seront pas contraints d'assumer le remboursement du prĂȘt.
- FlexibilitĂ© : En fonction de votre situation et de vos besoins, vous pouvez personnaliser votre assurance de prĂȘt pour qu'elle vous offre la meilleure protection possible.
Il est donc important de bien choisir son assurance de prĂȘt et de comparer les offres. Un courtier en assurance peut vous aider Ă trouver l'assurance de prĂȘt la plus adaptĂ©e Ă vos besoins et Ă votre budget.
Sachez que rien ne vous oblige Ă conserver l'assurance emprunteur de votre banque.
Avec un accompagnement dédié, vous allez économiser sur vos mensualités.
Ce jeune couple souhaite acquérir leur nid douillet.
Ils souhaitent faire un crédit, mais leur assurance leur semble trop chÚre.
Projet crédit
Assurance banque
L'assurance s'Ă©lĂšve Ă 36 000 âŹ
soit une prime mensuelle
de 120,00 ⏠/ mois
Trusti emprunteur
L'assurance s'Ă©lĂšve Ă 14 000 âŹ
soit une prime mensuelle de 46,66 ⏠/ mois
Cette exemple reste à titre indicatif. Cependant, l'économie moyenne réalisée au sein de Trustiway est de l'ordre de 60%.
Stephen A.
Ingénieur
5/5
AprĂšs un investissement auprĂšs dâun partenaire de Trustiway, Immocitiz, jâai approchĂ© le dirigeant de Trustiway, Landry Le Castrain, afin de faire renĂ©gocier mon assurance emprunteur. Moi et ma compagne avons pu faire plus de 20 000⏠dâĂ©conomie. Le processus de Trustiway est simple et pratique. Je nâai rien eu Ă faire. Je conseille.
28/7/2023
Sacha N.
Conseiller en investissement financiers
5/5
Jâai fait confiance dans la renĂ©gociation de lâassurance emprunteur de mes diffĂ©rents investissements. Jâai ainsi pu faire plus de 10 000⏠dâĂ©conomies. Une fois le dossier bouclĂ©, je nâai pas hĂ©sitĂ© Ă mettre en relation mes clients investisseurs pour bĂ©nĂ©ficier de lâexpertise de Trustiway.
28/7/2023
Philippe L.
Chef dâentreprise
5/5
Trustiway mâa contactĂ© Ă la suite d'une demande chez lâun de leurs partenaires. AprĂšs un Ă©change tĂ©lĂ©phonique, jâai senti une Ă©coute active de la part de mon interlocuteur Nicolas BarriĂšre. Je lui ai fait confiance pour gĂ©rer la renĂ©gociation de mes assurances emprunteurs. RĂ©sultat, plus de 100 000⏠d'Ă©conomies. Jâai pu rĂ©investir cet argent dans un PER pour lequel Trustiway assure aussi la gestion.
21/5/2022
Etude personnalisé
Les meilleures garanties adaptées à votre profil et acceptées par toutes les banques.
Gestion de A Ă Z
De la résiliation à la souscription, nous nous occupons de tous !
De belles économies interlocuteur dédié
En moyenne 60% d'économie constatés par nos clients.
L'assurance de prĂȘt immobilier protĂšge l'emprunteur, ses hĂ©ritiers, mais Ă©galement l'Ă©tablissement prĂȘteur en cas d'alĂ©as de la vie (dĂ©cĂšs, invaliditĂ©, incapacitĂ©, perte d'emploi). Si le risque survient, l'assurance se substitue Ă l'emprunteur et rembourse tout ou partie du capital restant dĂ» du prĂȘt ou les mensualitĂ©s du prĂȘt selon les conditions du contrat.
Est-ce obligatoire d'assurer votre crédit immobilier ?
âSouscrire une assurance de prĂȘt n'est pas une obligation lĂ©gale, mais l'organisme qui vous a accordĂ© le prĂȘt vous demandera de le garantir par une assurance afin de couvrir les risques d'alĂ©as de la vie vous empĂȘchant de faire face au remboursement des mensualitĂ©s du prĂȘt.
Les garanties d'une assurance emprunteur
Les garanties d'une assurance de prĂȘt correspondent aux risques couverts suite Ă un accident ou une maladie survenu pendant le pĂ©riode de couverture de l'assurance. Suivant la nature de l'opĂ©ration Ă financer,  vous pourrez souscrire un contrat plus ou moins complet en terme de garanties :
DĂ©cĂšs
Garantie qui couvre le dĂ©cĂšs de lâemprunteur.
PTIA
La Perte Totale et IrrĂ©versible dâAutonomie couvre l'incapacitĂ© dĂ©finitive de l'emprunteur, d'exercer toute activitĂ© rĂ©munĂ©rĂ©e. L'assurĂ© doit avoir recours Ă l'assistance d'une tierce personne pour accomplir 3 des 4 actes de la vie quotidienne suivants : s'alimenter, se vĂȘtir, faire sa toilette, se lever.
IPT
LâInvaliditĂ© Permanente Totale (IPT) garantit l'assurĂ© en cas d'impossibilitĂ© d'exercer toute activitĂ© lui rapportant un gain ou un profit. Cette garantie correspond Ă un taux d'invaliditĂ© dĂ©terminĂ© au contrat et gĂ©nĂ©ralement compris entre 66% et 99%.
IPP
LâInvaliditĂ© Permanente Partielle (IPP) couvre l'invaliditĂ© fonctionnelle ou professionnelle ne permettant plus Ă l'emprunteur d'exercer l'activitĂ© rĂ©munĂ©rĂ©e mentionnĂ©e au contrat. Mais l'exercice d'une activitĂ© professionnelle sur un poste adaptĂ© reste cependant possible. Le taux d'invaliditĂ© est gĂ©nĂ©ralement comprise entre 33% et 66%.
ITT
LâIncapacitĂ© Temporaire de Travail (ITT) intervient en cas dâimpossibilitĂ© dâexercer son activitĂ© professionnelle. Pendant cette pĂ©riode lâassurance prendra en charge les Ă©chĂ©ances de remboursement du prĂȘt. Cette garantie cesse dĂšs la reprise de lâactivitĂ© professionnelle.
Pertes d'emploi
Garantie facultative, qui couvre, sous certaines conditions, la perte dâemploi de lâemprunteur en cas de licenciement Ă©conomique.
Un questionnaire de santé pour souscrire une assurance emprunteur ?
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Afin d'apprécier votre état de santé, votre assureur vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Ce questionnaire permettra à l'assureur de se positionner en fonction des résultats. Acceptation ou non de votre dossier,  avec ou sans surprime, avec ou sans exclusions de garanties.
Comment fonctionne un questionnaire médical et quelle est son expertise ?
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PremiÚre étape, cocher la mention "oui" ou "non". Ce questionnaire médical, vous permettra de répondre à des questions concernant vos antécédents médicaux, votre état de santé actuel, vos habitudes de vie, etc...
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Si vous répondez « Oui » à toutes les questions, l'assureur vous enverra directement une proposition d'assurance.
Si vous répondez « Non » à l'une des questions, vous serez orienté vers une étude médicale plus approfondie (ex: examens médicaux). Dans ce questionnaire médical, vous devrez répondre à des questions concernant vos antécédents médicaux, votre état de santé actuel, vos habitudes de vie, etc.
Si vous consultez des professionnels de santé, il faudra indiquer lesquels et à quelles fréquences.
En revanche, sachez que certains traitements mĂ©dicaux ne sont pas Ă dĂ©clarer : c'est le cas des traitements contraceptifs, des traitements saisonniers contre la grippe⊠De mĂȘme, il n'est pas nĂ©cessaire de dĂ©clarer les opĂ©rations telles que l'appendicite, une opĂ©ration relative aux amygdales, au retrait de dents de sagesse, Ă une hernie inguinale, Ă une dĂ©viation de la cloison nasale, Ă une cĂ©sarienne, une interruption volontaire de grossesse...
Convention AERAS : assurer son prĂȘt immobilier avec un risque aggravĂ© de santĂ©
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SignĂ©e par les pouvoirs publics, les fĂ©dĂ©rations professionnelles bancaire et financiĂšre, et de l'assurance, de la mutualitĂ© et les associations de malades et de consommateurs, la Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque AggravĂ© de SantĂ©) a pour objet de faciliter l'accĂšs Ă l'assurance et Ă l'emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problĂšme grave de santĂ©. La Convention AERAS s'applique lorsque le questionnaire de santĂ© rĂ©vĂšle que l'emprunteur prĂ©sente un risque aggravĂ© de santĂ© et que sa demande d'assurance ne peut pas ĂȘtre acceptĂ©e aux conditions standard du contrat d'assurance, en terme de garanties et de tarif.
Le coût d'une assurance emprunteur
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L'assurance de prĂȘt reprĂ©sentant souvent une part importante du coĂ»t d'une assurance de prĂȘt immobilier, c'est un Ă©lĂ©ment important Ă prendre en compte. Le coĂ»t d'une assurance emprunteur est fonction du taux annuel effectif d'assurance calculĂ© selon plusieurs critĂšres : Ăąge et Ă©tat de santĂ©, montant du capital empruntĂ© (initial) ou restant dĂ», durĂ©e et type de prĂȘt, quotitĂ© assurĂ©e, risques liĂ©s Ă votre profession ou Ă l'exercice d'une activitĂ© sportive. En effet, votre Ă©tat de santĂ©, l'exercice d'une profession dangereuse ou la pratique d'un sport extrĂȘme, comportent un risque plus important Ă couvrir pour votre assureur. Ces situations particuliĂšres peuvent ainsi conduire Ă des exclusions de garanties ou Ă l'application d'une surprime sur votre assurance emprunteur.
La quotité assurée
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Exprimée en pourcentage, la quotité assurée représente la part du capital emprunté qui est couverte par votre contrat d'assurance emprunteur. Elle détermine donc la part du capital emprunté qui sera prise en charge par l'assureur en cas d'aléas de la vie (décÚs, invalidité, incapacité, perte d'emploi).
Cette quotitĂ© doit ĂȘtre de 100% minimum par prĂȘt et peut ĂȘtre rĂ©partie entre les diffĂ©rents co-emprunteurs selon leurs niveaux de risques et besoins de couverture. Elle peut mĂȘme aller au-delĂ des 100% (jusqu'Ă 200% si vous ĂȘtes 2 co-emprunteurs, 300% si vous ĂȘtes 3, etc.).
Le principe de la dĂ©lĂ©gation d'assurance de prĂȘt immobilier :
La lĂ©gislation vous permet de choisir librement votre assurance de prĂȘt. En effet, depuis la loi Lagarde de 2010, si vous ne souhaitez pas souscrire l'assurance de prĂȘt immobilier que vous propose votre banque (assurance groupe), il vous est possible de souscrire votre assurance emprunteur chez un autre organisme que la banque prĂȘteuse, c'est que l'on appelle la dĂ©lĂ©gation d'assurance de prĂȘt.
Seule condition : Que les garanties du nouveau contrat d'assurance de prĂȘt soient a minima Ă©quivalentes Ă celui proposĂ© par votre banque.
Comment changer votre assurance emprunteur ?ââ
Choisissez la dĂ©lĂ©gation dâassurance dĂšs la signature de votre offre de prĂȘt
Loi Lagarde
Vous avez le droit de souscrire votre assurance de prĂȘt auprĂšs de lâassureur de votre choix.Le prĂȘteur ne peut pas modifier le taux dâemprunt nĂ©gociĂ© ou appliquer des frais de dĂ©lĂ©gation si vous dĂ©cidez de souscrire une assurance de prĂȘt autre que celle de la banque.La banque a 10 jours ouvrĂ©s pour formaliser une rĂ©ponse : acceptation ou refus motivĂ©.
Changez dâassurance de prĂȘt en cours de vie de votre emprunt
Loi Hamon
Vous pouvez changer dâassurance de prĂȘt et rĂ©silier celle souscrite auprĂšs de votre banque en respectant un prĂ©avis de 15 jours.
Loi Lemoine
Depuis le 1er juin 2022, il est dĂ©sormais possible de rĂ©silier votre contrat dâassurance emprunteur Ă tous moments et non plus Ă date dâanniversaire (sans dĂ©lai de prĂ©avis), si votre prĂȘt a Ă©tĂ© souscrit par une personne physique et quâil finance un bien Ă usage dâhabitation ou Ă usage mixte (habitation et professionnel). Il rentre en vigueur le 1er septembre 2022 pour tous les prĂȘts contractĂ©s avant le 1er juin 2022.
Loi Bourquin
Depuis le 1er janvier 2018, vous pouvez changer dâassurance de prĂȘt chaque annĂ©e Ă la date dâanniversaire de la signature de lâoffre de prĂȘt et ainsi rĂ©silier celle souscrite auprĂšs de votre banque en respectant un prĂ©avis minimum de 2 mois.
> Quand puis-je changer dâassurance de prĂȘt immobilier ?
âVous pouvez changer dâassurance emprunteur Ă tout moment au cours de la premiĂšre annĂ©e de votre contrat dâassurance (loi Hamon).
Au-delĂ de la 1Ăšre annĂ©e, vous pouvez changer dâassurance de prĂȘt immobilier chaque annĂ©e Ă la date anniversaire de la signature de votre offre de prĂȘt (loi Bourquin).
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> Existe-il un délai à respecter ?
âSi vous avez souscrit votre contrat depuis plus dâ1 an, vous devez informer votre banque de la substitution dâassurance au moins 2 mois avant la date dâĂ©chĂ©ance de votre contrat dâassurance de prĂȘt.
Si vous avez souscrit votre contrat depuis moins dâ1 an, vous devez informer votre banque de la substitution dâassurance au moins 15 jours avant lâĂ©chĂ©ance du 1er anniversaire de votre contrat dâassurance de prĂȘt.
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> Puis-je modifier le niveau de mes garanties ?
La condition pour pouvoir souscrire une assurance de prĂȘt chez un autre organisme financier que votre  banque est de conserver un niveau de garanties Ă minima Ă©quivalent Ă celui de votre contrat dâassurance de prĂȘt actuel.
Comment comparer le niveau de garanties des diffĂ©rentes offres dâassurance de prĂȘt ?
Lors de la premiĂšre simulation de votre prĂȘt immobilier, la banque met Ă votre disposition une Fiche StandardisĂ©e dâInformation (FSI) dĂ©taillant le niveau de garanties quâelle exige dans le contrat d'assurance emprunteur et les critĂšres retenus par le ComitĂ© Consultatif du Secteur Financier (CCSF).
Est-ce que je dois assurer mon prĂȘt professionnel ?
Vous ĂȘtes un professionnel et  vous avez besoin dâemprunter pour dĂ©velopper votre activitĂ©, financer lâacquisition dâun bien immobilier ou bien racheter du matĂ©riel, la banque exigera que vous souscriviez une assurance emprunteur professionnel pour garantir ce prĂȘt. Seuls les prĂȘts de faible valeur, moins de 10 000⏠par exemple, sont susceptibles dâĂ©chapper Ă cette rĂšgle.
Quelles sont les garanties nécessaires pour assurer mon crédit professionnel ?
Lâassurance emprunteur professionnel devra Ă minima comporter les garanties dĂ©cĂšs et invaliditĂ©. Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez Ă©galement souscrire des garanties complĂ©mentaires afin de profiter dâune protection plus Ă©tendue, notamment en cas dâarrĂȘt de travail.